作為九零后有工作買房首付多少合適？

首付多少合適，要因人、因地、因需求來定，簡單說要看你所在城市，看你收入情況，看你需求如何？

原則上來講，買房除了滿足需求，更是一種金融投資，在自身承受范圍內，當然是越大程度撬動杠桿越好。按照如今市面上的一半情況而言，大部分是首付3成，那么最好的情況也是首付3成。

當然，杠桿也不是越大越好，要在自身承受范圍內。這點就要主要兩個原則：不影響生活質量為前提、客觀最大程度。

那么首付究竟多少合適，咱們接下來就詳細分析。

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• 1 決定首付的幾個因素

1 客觀因素

大陸大部分城市，限定了最低首付，基本都在3成左右。

這句話的意思是，最低首付不能低于3成，當然你高點就沒限制了，可以4成，6成，甚至全款。

這里有個大家常見的誤區，首付3成，不代表總房價的3成。

對于新盤來說，所謂的首付3成，基本就是總房價的3成。但是對于二手房來說，首付3成，一般往往不止3成。

對于二手房來說，舉個例子，市場價100萬的房子，首付3成，意味著要從銀行借貸7成。但是銀行借貸給你錢的標準，不是市場價，而是成交價。

按照商業貸款的普遍規律，市場價100萬的房子，銀行一般按照其85%-95%來評估，取中間值90%，那么就是90萬。

這個時候，你可以從銀行借貸90*0.7=63萬；那么你的首付就需要100-63=37萬。這個時候的37萬即是房子的首付，也就是大約3.7成的樣子。

2 主觀因素

首付多少合適，除去那些客觀因素限定最低值以外，還要考慮一些主觀因素。

比如銀行要借貸63萬給你，固定貸款利率之后，你得計算貸款年限和貸款方式之后，確定你的月供多少。

繼續舉上面那個例子，假如貸款63萬，貸款30年，固定利率5.88%，等額本息后，計算月供如下：

月供如圖

一般來說，貸款時銀行會要求你的工資收入流水等，在月供的2倍以上。

那么你就需要考慮，綜合貸款利率、貸款方式、貸款年限，工資流水等等方面，來管控月供在可接受范圍內。

• 2 如何選擇合適的首付

在第一步的大概上，你可以綜合確定一些范圍，在這些范圍內，如何做出選擇原則呢？

1 不影響基本生活質量的原則

90后的年輕人，由于消費理念比較先進潮流，開支還是比較多和復雜的。

但是無論如何衡量，必須考慮到一點，在排除月供之后，至少最基本的生活質量必須得到保障。

2 盡可能多貸款的原則

由于買房，是一個運用金融杠桿的事，原則上隨著整個國家經濟的發展，通貨膨脹的不斷增加，貨幣的不斷相對貶值，原則上是不影響基本生活質量的前提下，能夠承受的月供范圍內，盡量多貸款一些。

不可動搖的原則

• 3 根據人、城、需求綜合平衡選擇

1 作為90后來說，買房應該注意的幾點

90后處于人生的關鍵時期，很大可能是事業家庭剛起步的階段。換言之，需要開銷的地方特別多。

所以一是要注意自己的收入和開支；二是要注意目前階段的房子屬于過渡階段；三是要注意所在區域的房價走勢。

簡單說就是必須多方衡量，全方位想清楚。

2 如何綜合平衡選擇

1 所在區域房價趨勢為上漲

如果所在區域，樓市為向上，房價處于漲幅階段，那么盡量低首付，高貸款。

這樣一來，你可以趁著這波機會，在未來享受一定的紅利。你要知道，如果房價處于上升階段，房子所帶來的紅利，大概率是遠遠超過你未來幾年的收入的。

2 所在區域房價趨勢為下跌

如果所在區域，樓市為向下，房價處于頂端或者開始下行，那么盡量高首付，低貸款。

這樣的話，以居家需求為主，盡量減輕貸款壓力，讓自己一家人的生活質量得到改善。因為房價處于下行階段，收益相對來說較小，沒必要高杠桿，可以更多精力和資金投入自身的發展，以獲取更大的利益。

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